Investir sur les marchés financiers
Investir sur les marchés financiers Investir sur les marchés financiers grâce :
- Aux comptes titres et PEA
- Aux contrats d’assurance vie et aux contrats de capitalisation
- Aux supports obligataires
Conseil en investissement
Le conseil en investissement par Astre Patrimoine
Astre Patrimoine vous guide dans le choix des produits afin de construire et optimiser votre patrimoine
Investir, c’est placer une épargne disponible sur des supports choisis selon ce que vous en attendez et selon ce que vous acceptez de voir varier. Il n’existe pas de bon support dans l’absolu : il existe des supports adaptés à un objectif, à un horizon et à une situation fiscale.
Cabinet de gestion de patrimoine indépendant de tout groupe bancaire, d’assurance ou financier, nous vous proposons une sélection de solutions adaptées à votre situation, retenues selon plusieurs critères : solidité et notoriété des partenaires, adéquation de l’investissement au contexte, équilibre entre rendement potentiel et risque.
Comment nous choisissons un support
À quoi cette épargne est-elle destinée ?
Compléter des revenus, financer un projet daté, transmettre, ou simplement ne pas laisser dormir une trésorerie : l’objectif commande le reste. Une même somme ne se place pas de la même façon selon qu’elle doit servir dans trois ans ou rester disponible pour vos enfants.
Quand pourriez-vous en avoir besoin ?
C’est la question la plus déterminante, et la plus souvent négligée. Un placement dont la valeur varie ne se juge pas sur un an. À l’inverse, immobiliser une épargne dont vous aurez besoin dans deux ans vous exposerait à devoir vendre au mauvais moment.
Quelles variations acceptez-vous de voir ?
Tout support dont la valeur peut monter peut aussi baisser, y compris durablement. Nous préférons en parler avant qu’après : la tolérance réelle d’un épargnant se mesure à ce qu’il supporte de voir sur son relevé, pas à ce qu’il déclare accepter en théorie.
Quelle est votre situation fiscale ?
Deux placements comparables peuvent produire un résultat net très différent selon votre tranche d’imposition, votre régime matrimonial ou la structure qui détient les fonds. La fiscalité ne dicte pas le choix, mais elle en modifie souvent l’ordre.
Ces quatre réponses déterminent la répartition, avant même le choix des supports. Notre mode de rémunération est détaillé dans nos mentions légales, et arrêté dans la lettre de mission avant toute intervention.
Plusieurs supports, pour plusieurs types d’investissements.
Investir sur les marchés immobiliers
Investir sur les marchés immobiliers Investir sur les marchés immobiliers par le biais :
- D’investissements en « pierre papier »
- D’investissements en location meublée
- D’investissements atypiques (nue-propriété, dispositifs fiscaux, marchés étrangers)
Investir sur les marchés différenciants
Investir sur les marchés différenciants Investir sur les marchés différenciants au travers :
- Des énergies renouvelables
- Des solutions de financement participatif
- D’investissements au sein des PME
Le détail de la pierre papier, de la location meublée et de la nue-propriété figure sur la page investissement immobilier. Si votre objectif est d’abord de compléter vos revenus à la retraite, commencez plutôt par la page retraite et prévoyance : elle traite le moment et le besoin, cette page traite les supports.
Les questions qu’on nous pose
Faut-il un capital minimum pour commencer à investir ?
Non. Les contrats d’assurance vie et les plans d’épargne en actions s’ouvrent avec des montants modestes, et beaucoup acceptent des versements programmés de quelques dizaines d’euros par mois.
La vraie question n’est pas le montant de départ mais la régularité, et le fait de ne pas placer une épargne dont vous aurez besoin à court terme. Un premier échange suffit à le déterminer, et il ne suppose aucun capital à confier : nous facturons aussi le conseil seul.
Assurance vie ou PEA : lequel choisir ?
Les deux répondent à des besoins différents et se cumulent souvent. Le plan d’épargne en actions est réservé aux titres européens et devient fiscalement intéressant après cinq ans de détention. L’assurance vie accepte une gamme de supports plus large, reste disponible à tout moment, et joue un rôle propre en matière de transmission.
Le choix se fait sur l’horizon et sur l’usage prévu, pas sur une supériorité de l’un des deux. Un même épargnant peut légitimement détenir les deux.
Que se passe-t-il si les marchés baissent après mon investissement ?
La valeur de vos supports baisse, et cette baisse peut durer. C’est la contrepartie assumée d’un placement non garanti : il n’existe pas de rendement potentiel sans risque de perte, et personne ne peut prédire le moment d’une baisse.
Ce que le conseil peut faire, en revanche, c’est éviter que vous ayez à vendre à ce moment-là. C’est le rôle de l’horizon défini au départ et d’une épargne de précaution laissée disponible en dehors des placements.
Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les revenus et la valorisation ne sont pas garantis et dépendent de l’évolution des marchés. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Un projet, une question ?
Faisons le point sur vos objectifs patrimoniaux lors d’un premier échange, sans engagement.
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